LA MASIFICACIÓN DEL FACTORING EN EL PERÚ

El factoring es una herramienta poderosa para financiar a las Mipyme (micro, pequeña y mediana empresa). Sin embargo, aún no es posible su masificación como ocurre en RU, Italia, Francia, EE.UU. y Japón que lideran en ese orden en millones de euros anuales en operaciones de factoring, porque las entidades del sistema financiero tradicional local que ofrecen el factoring se concentran mayormente en negociar facturas avaladas solo por las grandes empresas que representan menos del 1% del total, como una forma de minimizar riesgo. Las entidades que financian vía factoring podrían disminuir el riesgo si aplican tecnologías con soluciones digitales.

Se estima que existen en el país 2,130,127 microempresas. Tenemos 79,143 pequeñas empresas, 2,711 medianas y 9,182 grandes. Las Mipyme representan el 99.59% de las empresas, según recientes cifras de Produce. Las evaluaciones actuales se hacen con base en los estados financieros, pero si una empresa vende cierta regularidad y frecuencia a otra, es porque dicho cliente pagador es serio y cumple con sus obligaciones; para ello se necesita tecnología que sistematice esta última información.

Es importante que las empresas de factoring accedan a la tecnología digital de última generación, porque permite escalar, crecer a un universo mayor de empresas y estar alineados en todo momento, pues sin tecnología no hay progreso.

También es crucial tener un sistema propio operativo que se enlace con contabilidad de manera automática. De modo que todos los procesos pasen por este sistema, desde la creación del cliente y pagador hasta el pago y cierre de cada factura desembolsada, así como procesos internos de control y gestión.

Tener un portal para clientes les permite visualizar en línea sus operaciones.

Pueden enviar facturas a través del portal. Les permite ver toda la documentación pertinente en cada operación. Al tener un cotizador para clientes nuevos, se crea un simulador para obtener de manera inmediata cuánto dinero recibiría y las condiciones de la misma en caso quiera descontar una factura.

Algo que no debe faltar es el desarrollo de reportes inteligentes automáticos de evaluación, cualitativa, cuantitativa, para medir riesgos. Tomando en cuenta la data disponible de cada pagador, se ingresa a su propia base de datos, la cual contiene supuestos y reglas preestablecidas para así calificar según los criterios de la empresa de forma inmediata al cliente en evaluación y luego generar un reporte automáticamente analizando la compañía en general versus otras empresas del sector (benchmarking).