CRÉDITOS DE CONSUMO TODAVÍA NO SE RECUPERAN, PERO SU MORA DESCIENDE
Los saldos de los diferentes tipos de créditos del sistema financiero, excluyendo los programas del Gobierno, ya recuperaron los niveles prepandemia, con excepción de los préstamos de consumo.
Así lo informó Manuel Luy, superintendente adjunto de Estudios Económicos de la SBS, quien destacó que las entidades financieras han retomado la entrega de financiamiento con recursos propios.
Destacó que en la recuperación rápida de los créditos a empresas contribuyeron los programas de garantías estatales como Reactiva Perú y FAE-Mype.
Sin embargo, en el segmento de consumo el retorno a los niveles precovid es más lento.
A enero último, los saldos de estos préstamos todavía están por debajo del pico de febrero del 2020, según la SBS.
En un contexto de caída del empleo adecuado y de reducción del ingreso real de los trabajadores, las entidades financieras han sido más cautas en el otorgamiento de préstamos de consumo, señalaron analistas del sector. Además, consideran que el prepago de deudas y el castigo de créditos impagos también moderaron el avance de este tipo de financiamiento.
“La parte positiva es que desde el último trimestre del año pasado en el portafolio de consumo se observa un crecimiento sostenido que haría pensar qué pronto llegaríamos a niveles prepandemia”, sostuvo Luy durante su presentación en la Semana Mundial del Ahorro.
Morosidad
Refirió también que la morosidad en el sistema financiero muestra un comportamiento diferenciado dependiendo del segmento de crédito.
En los préstamos de consumo hubo un muy fuerte incremento de la mora, que alcanzó un máximo en enero del 2021 (6.93%).
Sin embargo, al ser un portafolio de corto plazo, la banca ya reconoció las pérdidas causadas por la pandemia, lo que se reflejan una menor morosidad (2.54% en enero del 2022), según la SBS.
"Llega un momento en que los créditos reprogramados no se pagan, llegan a ser cartera atrasada y una práctica común de las entidades financieras que es bastante sana es el castigo de estos créditos", explicó Luy.
El nivel de impagos de las hipotecas se mantiene, mientras que en préstamos mayoristas (corporativo, gran empresa y mediana empresa) se estabiliza alrededor de 4%.
Donde hay un espacio para reconocer pérdidas por morosidad es en el portafolio mype, el crédito más afectado por la pandemia, dijo Luy. La mora de este segmento se ubicó en 7.49% a enero del 2022. A lo largo de este año, las entidades financieras seguirán reconociendo pérdidas, pero tienen los colchones financieros para cubrirlas, estimó.
Publicado en Gestion, 22 de marzo del 2022.